CIBIL SCORE : ನೀವು ಮುಂದೆ Home Loan, Personal Loan, Car Loan ಅಥವಾ Credit Card ಪಡೆಯಲು ಯೋಚಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಾ? ಹಾಗಾದರೆ ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವು ಮಾಹಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ. ಅದರಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇ ತಿಹಾಸವೂ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, CIBIL Score ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರ್ತನೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ 3 ಅಂಕಿಯ ಸ್ಕೋರ್ ಆಗಿದೆ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 300ರಿಂದ 900ರವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಸ್ಕೋರ್ 900ಕ್ಕೆ ಹತ್ತಿರವಾಗಿದ್ದಷ್ಟೂ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಬಲವಾಗಿರುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚು.

ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ CIBIL Score ಎಂದರೇನು, ಎಷ್ಟು ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮ, ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗಲು ಕಾರಣಗಳು, ಅದನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವ ವಿಧಾನಗಳು, ಉಚಿತವಾಗಿ CIBIL Report ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ ಮತ್ತು Reportನಲ್ಲಿ ತಪ್ಪು ಮಾಹಿತಿ ಕಂಡುಬಂದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ.

CIBIL Score ಎಂದರೇನು?

CIBIL Score ಎನ್ನುವುದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ರೂಪುಗೊಳ್ಳುವ 3 ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದೆ.

ನೀವು ಹಿಂದೆ ಪಡೆದಿರುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಖಾತೆಗಳ ಸ್ಥಿತಿ ಹೇಗಿದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದ್ದೀರಿ ಮುಂತಾದ ಮಾಹಿತಿಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ನ ಭಾಗವಾಗಿರುತ್ತವೆ.

TransUnion CIBIL ಪ್ರಕಾರ, CIBIL Score 300ರಿಂದ 900ರವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಒಂದು ಸರಳ ಉದಾಹರಣೆ

ನೀವು Personal Loan ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು EMIಯನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಅದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಮರುಪಾವತಿ ವರ್ತನೆಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಆದರೆ EMIಗಳನ್ನು ಪದೇಪದೇ ತಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಬಾಕಿ ಉಳಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

CIBIL Score ಮಾತ್ರವೇ Credit Score ಅಲ್ಲ

ಇದು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ TransUnion CIBIL ಜೊತೆಗೆ Experian, Equifax ಮತ್ತು CRIF High Mark ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವು Credit Information Companies ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ “Credit Score” ಎಂಬ ಪದವು ವಿವಿಧ credit bureaus ನೀಡುವ scoreಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸಬಹುದು. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿ TransUnion CIBIL ನೀಡುವ CIBIL Score ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.

CIBIL Score ಮತ್ತು CIBIL Report ಒಂದೇನಾ?

ಇವೆರಡೂ ಒಂದೇ ಅಲ್ಲ.

CIBIL Score

ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಒಂದು 3 ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

CIBIL Report

ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ವರದಿಯಾಗಿದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಖಾತೆಗಳು, ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಚಾರಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾಹಿತಿಗಳು ಇರಬಹುದು.

ಆದ್ದರಿಂದ Loan ಅಥವಾ Credit Cardಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು Score ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ನಿಮ್ಮ Credit Reportನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನೂ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಒಳ್ಳೆಯ ಅಭ್ಯಾಸ.

CIBIL Score ಎಷ್ಟು ಇದ್ದರೆ ಉತ್ತಮ?

CIBIL Score 300ರಿಂದ 900ರವರೆಗೆ ಇರಬಹುದು.

CIBILನ ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ 700ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ Score ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ Score ಇದ್ದರೆ Loan ಅಥವಾ Credit Card ಖಚಿತವಾಗಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ NBFCಗಳು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಂತಿಮ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಆದಾಯ, ಉದ್ಯೋಗ, ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲಗಳು, ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ, Loan amount ಮತ್ತು ಇತರ ಅಂಶಗಳು ಇರಬಹುದು.

ಹೀಗಾಗಿ CIBIL Score ಉತ್ತಮವಾಗಿರುವುದು ಸಹಾಯಕವಾದರೂ, ಅದು Loan approvalಗೆ ಏಕೈಕ ಮಾನದಂಡವಲ್ಲ.

CIBIL Score ಯಾಕೆ ಮುಖ್ಯ?

ನೀವು Loan ಅಥವಾ Credit Cardಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ credit behaviour ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ:

Personal Loan
Home Loan
Car Loan
Education Loan
Credit Card
ಇತರ Credit Facilities

ಇವುಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ credit profile ಪ್ರಮುಖವಾಗಬಹುದು.

CIBIL Score ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧಾರವಾಗುತ್ತದೆ?

ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರ್ತನೆಯ ಹಲವು ಅಂಶಗಳು ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ.

1. EMI ಮತ್ತು ಬಿಲ್ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ

ಸಾಲದ EMI ಅಥವಾ Credit Card ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಭ್ಯಾಸ. ತಡವಾದ ಅಥವಾ ತಪ್ಪಿದ ಪಾವತಿಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

2. Credit Utilisation

ನಿಮ್ಮ Credit Cardಗೆ ₹1,00,000 limit ಇದೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. ನೀವು ಪ್ರತಿಮಾಸವೂ ₹90,000 ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಲಭ್ಯವಿರುವ creditನಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಭಾಗವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ. ಆದ್ದರಿಂದ Credit Card limit ಅನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬಳಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯ ಮತ್ತು ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ಬಳಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

3. ಹೊಸ Loan ಅಥವಾ Credit Applications

ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪದೇಪದೇ ಹೊಸ Loan ಅಥವಾ Credit Cardಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ credit enquiries ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಹಲವು ಕಡೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ Loan applications ಸಲ್ಲಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

4. Credit History

ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಖಾತೆಗಳ ಹಿಂದಿನ ಇತಿಹಾಸವೂ ನಿಮ್ಮ credit profileನ ಒಂದು ಭಾಗವಾಗಿದೆ.

5. Credit Mix

ನೀವು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ credit ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದೂ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ credit profileನಲ್ಲಿ ಪಾತ್ರವಹಿಸಬಹುದು.

CIBIL Score ಕಡಿಮೆಯಾಗಲು ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣಗಳು

ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಕಡಿಮೆಯಾಗಲು ಹಲವು ಕಾರಣಗಳಿರಬಹುದು.

EMI ತಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವುದು

Loan EMI ಅಥವಾ Credit Card payment ಅನ್ನು ಪದೇಪದೇ ತಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವುದು ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.

Credit Card ಬಾಕಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದು

Credit Card limitನ ದೊಡ್ಡ ಭಾಗವನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಬಳಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ credit utilisation ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು.

ಪದೇಪದೇ Loanಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು

ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆ ಹಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ NBFCಗಳಿಗೆ Loan application ಸಲ್ಲಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

Credit Reportನಲ್ಲಿ ತಪ್ಪು ಮಾಹಿತಿ

ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ Reportನಲ್ಲಿ ನೀವು ಮಾಡದ loan enquiry, ತಪ್ಪಾದ account status ಅಥವಾ ತಪ್ಪಾದ repayment information ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ dispute ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.

ಮತ್ತೊಬ್ಬರ ಸಾಲಕ್ಕೆ Co-applicant ಅಥವಾ Guarantor ಆಗಿರುವುದು

ನೀವು ಮತ್ತೊಬ್ಬರ ಸಾಲದಲ್ಲಿ co-borrower ಅಥವಾ guarantor ಆಗಿದ್ದರೆ, ಆ ಸಾಲದ repayment behaviour ನಿಮ್ಮ credit profileಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಬಹುದು.

CIBIL Score ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಹೇಗೆ?

ಕಡಿಮೆ CIBIL Score ಇದ್ದರೆ ಒಂದೇ ದಿನದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಬದಲಾವಣೆ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ. ಉತ್ತಮ credit habits ಅನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಅನುಸರಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.

1. EMI ಮತ್ತು Credit Card ಬಿಲ್ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ

ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯವಾದ ಅಭ್ಯಾಸಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು.

Due dateಗೂ ಮುನ್ನ payment ಮಾಡುವುದನ್ನು ರೂಢಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

2. Credit Card ಅನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯಿಂದ ಬಳಸಿ

Credit limitನ ಬಹುಪಾಲನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಬಳಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ₹1 ಲಕ್ಷ limit ಇದ್ದರೆ ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡುವ ಬದಲು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಖರ್ಚು ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ.

3. ಅನಗತ್ಯ Loan Applications ತಪ್ಪಿಸಿ

ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಹಲವು Loan ಅಥವಾ Credit Card applications ಸಲ್ಲಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ.

Loan ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಬಡ್ಡಿದರ, EMI ಮತ್ತು ಇತರ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ.

4. ನಿಮ್ಮ CIBIL Report ಪರಿಶೀಲಿಸಿ

ನಿಮ್ಮ Reportನಲ್ಲಿ ತಪ್ಪು ಮಾಹಿತಿ ಇದೆಯೇ ಎಂದು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಒಳ್ಳೆಯ ಅಭ್ಯಾಸ.

5. ಬಾಕಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ

ಹಳೆಯ ಬಾಕಿ ಅಥವಾ overdue payment ಇದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವ ಬದಲು ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ lender ಜೊತೆ ಮಾತನಾಡಿ ಪರಿಹಾರ ಕಂಡುಕೊಳ್ಳಿ.

6. Credit historyಯನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಿ

Loan ಅಥವಾ Credit Card ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.

CIBIL Score ಅನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ Check ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?

TransUnion CIBIL ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್ ಮೂಲಕ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಒಂದು ಬಾರಿ ಉಚಿತ CIBIL Score ಮತ್ತು Report ಪಡೆಯಬಹುದು. ಅಧಿಕೃತ CIBIL ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ವಿವರಗಳನ್ನು ನೀಡಿ, ಅಗತ್ಯವಿರುವ identity verification ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ Report ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಅಧಿಕೃತ CIBIL ವೆಬ್‌ಸೈಟ್:
TransUnion CIBIL

ಉಚಿತ Report ಬಗ್ಗೆ ಮುಖ್ಯ ವಿಷಯ

CIBIL ಪ್ರಕಾರ, ಒಂದು calendar yearನಲ್ಲಿ ಒಂದು ಉಚಿತ CIBIL Score & Report ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಯಾವುದೇ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್ ಬಳಸುವ ಮೊದಲು ಅದು ನಂಬಿಕಸ್ಥವಾಗಿದೆಯೇ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಸ್ವಂತ CIBIL Score Check ಮಾಡಿದರೆ Score ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ?

ಇಲ್ಲ. ನೀವೇ ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಅಥವಾ Report ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ Score ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ credit report ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ soft enquiry ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ credit scoreಗೆ negative impact ಉಂಟುಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ credit health ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮ್ಮದೇ Report ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಹೆದರಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.

CIBIL Score ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

ಕೆಲವು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು credit history ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ Reportನಲ್ಲಿ NA ಅಥವಾ NH ರೀತಿಯ ಫಲಿತಾಂಶ ಕಾಣಿಸಬಹುದು. ಇದು ಅಗತ್ಯವಾಗಿ ಕೆಟ್ಟ credit score ಎಂದರ್ಥವಲ್ಲ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಇದುವರೆಗೆ ಯಾವುದೇ Loan ಅಥವಾ Credit Card ಬಳಸದೇ ಇದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ credit history ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದು. ಅಂತಹ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ New-to-Credit ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

CIBIL Reportನಲ್ಲಿ ತಪ್ಪು ಮಾಹಿತಿ ಇದ್ದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?

ನಿಮ್ಮ CIBIL Report ಪರಿಶೀಲಿಸುವಾಗ:

ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದ Loan ಕಾಣಿಸಿದರೆ
ತಪ್ಪಾದ Credit Card account ಕಂಡುಬಂದರೆ
ತಪ್ಪಾದ payment status ಇದ್ದರೆ
ನೀವು ಮಾಡದ Credit Enquiry ಕಂಡುಬಂದರೆ
ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿವರಗಳಲ್ಲಿ ತಪ್ಪು ಇದ್ದರೆ

ಅದನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ.

ಮೊದಲು ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ CIBIL ಮೂಲಕ dispute raise ಮಾಡಿ. CIBIL ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ Reportನಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುವ inaccuraciesಗಾಗಿ dispute ಸಲ್ಲಿಸುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

RBI ಕೂಡ Credit Information Reportನಲ್ಲಿ ತಪ್ಪು ಮಾಹಿತಿ ಕಂಡುಬಂದರೆ ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ Credit Information Company ಅಥವಾ credit institution ಬಳಿ correction ಕೇಳಬಹುದು ಎಂದು ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ.

CIBIL Score ಮತ್ತು Loan ಸಿಗುವುದು — ಎರಡೂ ಒಂದೇ ಅಲ್ಲ

ಒಳ್ಳೆಯ CIBIL Score ಇದ್ದರೆ Loan ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು 100% ಖಚಿತವಾಗಿ ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ NBFC ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಲವು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ:

ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ
ಉದ್ಯೋಗ ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರ
ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲಗಳು
ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ
Loan amount
Credit history
CIBIL Score
ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸ್ವಂತ lending policy

ಹೀಗಾಗಿ CIBIL Score ಉತ್ತಮವಾಗಿರುವುದು ಸಹಾಯಕವಾದರೂ ಅದು Loan approvalಗೆ ಏಕೈಕ ಮಾನದಂಡವಲ್ಲ.

CIBIL Score ಹೆಚ್ಚಲು ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ಬೇಕು?

ಇದಕ್ಕೆ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ಸಮಯ ಎಂದು ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ credit history, ಬಾಕಿ ಪಾವತಿಗಳು, credit utilisation, ಹೊಸ enquiries ಮತ್ತು lenders ನೀಡುವ updated information ಮುಂತಾದ ಹಲವು ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಬದಲಾವಣೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ “7 ದಿನದಲ್ಲಿ CIBIL Score 100 points ಹೆಚ್ಚಿಸಿ” ಅಥವಾ “ಒಂದೇ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ 800 Score ಪಡೆಯಿರಿ” ಎಂಬ ಖಚಿತ ಭರವಸೆಗಳನ್ನು ನಂಬುವ ಮೊದಲು ಎಚ್ಚರಿಕೆ ವಹಿಸಿ.

ಉತ್ತಮ credit behaviour ಅನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಅನುಸರಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.

BNPL ಬಳಸಿದರೆ CIBIL Score ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮವಾಗುತ್ತದೆಯೇ?

BNPL ಅಂದರೆ Buy Now, Pay Later. ನಿಮ್ಮ BNPL facilityಯ credit reporting ಹೇಗೆ ನಡೆಯುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ provider ಮತ್ತು credit arrangement ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ BNPL ಅನ್ನು “ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತ, ಆದ್ದರಿಂದ credit ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಇಲ್ಲ” ಎಂದು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ನಮ್ಮ BNPL Loan: ಈಗ ಖರೀದಿಸಿ, ಆಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಿ! ಲೇಖನವನ್ನು ಓದಬಹುದು.

CIBIL Score ಉತ್ತಮವಾಗಿರಲು 7 ಸರಳ ನಿಯಮಗಳು

EMI ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ.
Credit Card bill ಅನ್ನು due date ಒಳಗೆ ಪಾವತಿಸಿ.
Credit limit ಅನ್ನು ಅತಿಯಾಗಿ ಬಳಸಬೇಡಿ.
ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ Loan applications ತಪ್ಪಿಸಿ.
ನಿಮ್ಮ CIBIL Reportನಲ್ಲಿ ತಪ್ಪುಗಳಿವೆಯೇ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ಹಳೆಯ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ.
ಯಾವುದೇ “instant CIBIL score improvement” ಭರವಸೆಯನ್ನು ಅಂಧವಾಗಿ ನಂಬಬೇಡಿ.

CIBIL Score ಬಗ್ಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

1. CIBIL Score ಎಷ್ಟು ಇದ್ದರೆ ಉತ್ತಮ?

CIBIL ಪ್ರಕಾರ 700ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ Score ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ Loan approvalಗೆ Score ಮಾತ್ರವೇ ಮಾನದಂಡವಲ್ಲ.

2. CIBIL Score 750 ಇದ್ದರೆ Loan ಸಿಗುತ್ತದೆಯೇ?

750 Score ಉತ್ತಮ credit profileಗೆ ಸಹಾಯಕವಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ Loan ಮಂಜೂರು ಖಚಿತ ಎಂದು ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನದೇ ಆದ eligibility criteria ಆಧರಿಸಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

3. CIBIL Score check ಮಾಡಿದರೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ?

ಇಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮದೇ CIBIL Score ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದರಿಂದ Score ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

4. CIBIL Score ಅನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದೇ?

ಹೌದು. CIBIL ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಒಂದು ಬಾರಿ ಉಚಿತ CIBIL Score ಮತ್ತು Report ಪಡೆಯಬಹುದು.

5. CIBIL Score ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?

EMI ಮತ್ತು Credit Card payments ಅನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ, credit utilisation ನಿಯಂತ್ರಿಸಿ, ಅನಗತ್ಯ enquiries ತಪ್ಪಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ credit reportನಲ್ಲಿ ತಪ್ಪು ಮಾಹಿತಿ ಇದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

6. CIBIL Reportನಲ್ಲಿ ತಪ್ಪು ಕಂಡುಬಂದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?

ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ CIBIL ಅಥವಾ ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ credit institution ಮೂಲಕ dispute/correction ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಆರಂಭಿಸಿ.

7. CIBIL Score ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅದು ಕೆಟ್ಟದ್ದೇ?

ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಸಾಕಷ್ಟು credit history ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ NA ಅಥವಾ NH ರೀತಿಯ ಫಲಿತಾಂಶ ಕಾಣಿಸಬಹುದು. ಇದು ಸ್ವತಃ ಕೆಟ್ಟ credit score ಎಂದರ್ಥವಲ್ಲ.

ಕೊನೆಯ ಮಾತು

CIBIL Score ಎನ್ನುವುದು ಕೇವಲ ಒಂದು ಸಂಖ್ಯೆ ಅಲ್ಲ; ಅದು ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ credit behaviour ಅನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಪ್ರಮುಖ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ.

ಸಮಯಕ್ಕೆ EMI ಮತ್ತು Credit Card ಪಾವತಿಸುವುದು, ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಸಾಲ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು, credit ಅನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯಿಂದ ಬಳಸುವುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ Credit Report ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ credit habits ಬೆಳೆಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಈಗ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೂ ಆತಂಕಪಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ Report ಪರಿಶೀಲಿಸಿ, ಸಮಸ್ಯೆಯ ಕಾರಣವನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ ಮತ್ತು ಮುಂದೆ ಉತ್ತಮ repayment habits ಬೆಳೆಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, CIBIL Score ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಯಾವುದೇ “ಮ್ಯಾಜಿಕ್ ಟ್ರಿಕ್” ಇಲ್ಲ. ನಿರಂತರವಾದ ಉತ್ತಮ credit management ಅಭ್ಯಾಸವೇ ಮುಖ್ಯ.

ಅಧಿಕೃತ ಮೂಲಗಳು

ಸೂಚನೆ: ಈ ಲೇಖನವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಣಕಾಸು ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ. Loan ಅಥವಾ Credit Card ಪಡೆಯುವ ಅಂತಿಮ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್/NBFC ತನ್ನ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.