ತಿಂಗಳ ಸಂಬಳ (Monthly Salary) ಖಾತೆಗೆ ಬಂದ ಕೆಲವು ದಿನಗಳಲ್ಲೇ ಹಣ ಎಲ್ಲಿ ಹೋಯಿತು ಎನ್ನುವುದು ಅರ್ಥವಾಗದೆ ಹೋಗುತ್ತದೆಯೇ? ಮನೆ ಬಾಡಿಗೆ, ದಿನಸಿ, ವಿದ್ಯುತ್ ಬಿಲ್, ಪ್ರಯಾಣ, EMI, ಮೊಬೈಲ್ ಬಿಲ್ ಹೀಗೆ ಒಂದರ ಹಿಂದೆ ಒಂದರಂತೆ ಖರ್ಚುಗಳು ಬರುತ್ತವೆ. ತಿಂಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಲು ಹಣ ಉಳಿದಿರುವುದೇ ಇಲ್ಲ ಎನ್ನುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಹಲವರಿಗಿದೆ.
ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ಹಂಚಿಕೊಂಡು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಸರಳವಾದ ಒಂದು budgeting framework ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ಅದರಲ್ಲಿ ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿರುವ ವಿಧಾನವೇ 50/30/20 Budget Rule.
ಈ ನಿಯಮದ ಮೂಲಭೂತ ಕಲ್ಪನೆ ಸರಳವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಮೂರು ದೊಡ್ಡ ಭಾಗಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಸುಮಾರು 50% ಹಣವನ್ನು ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ, 30% ಹಣವನ್ನು ಇಚ್ಛೆಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಮತ್ತು 20% ಹಣವನ್ನು ಉಳಿತಾಯ, ಹೂಡಿಕೆ ಅಥವಾ ಸಾಲ ತೀರಿಸುವಂತಹ ಭವಿಷ್ಯದ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲಿಡುವುದು ಇದರ ಉದ್ದೇಶ. ಭಾರತೀಯ personal-finance ಮೂಲಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಇದೇ framework ಅನ್ನು budgetingಗೆ ಒಂದು ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯಾಗಿ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಒಂದು ವಿಷಯವನ್ನು ಮೊದಲೇ ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಬೇಕು. 50/30/20 Budget Rule ಅನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಪಾಲಿಸಬೇಕಾದ ಕಾನೂನು ಅಥವಾ ಸರ್ಕಾರದ ಹಣಕಾಸು ನಿಯಮ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಬಳಸಬಹುದಾದ ಒಂದು ಸರಳ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಮಾತ್ರ. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ, ಕುಟುಂಬದ ಜವಾಬ್ದಾರಿ, ಬಾಡಿಗೆ, EMI, ನಗರದಲ್ಲಿನ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಈ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು. CFPB ಕೂಡ budgetingನಲ್ಲಿ ಇಂತಹ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಹೊಂದಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
50/30/20 Budget Rule ಎಂದರೇನು?
ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ಕೈಗೆ ಬರುವ ಆದಾಯವನ್ನು ಮೂರು ಭಾಗಗಳಾಗಿ ನೋಡಬೇಕು.
50% – ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳು (Needs)
30% – ಇಚ್ಛೆಯ ಖರ್ಚುಗಳು (Wants)
20% – ಉಳಿತಾಯ, ಹೂಡಿಕೆ ಅಥವಾ ಸಾಲ ಪಾವತಿ (Savings/Debt)
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಕೈಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹50,000 ಸಂಬಳ ಬರುತ್ತದೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ.
| ವಿಭಾಗ | ಪ್ರಮಾಣ | ₹50,000ರಲ್ಲಿ ಮೊತ್ತ |
|---|---|---|
| ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳು | 50% | ₹25,000 |
| ಇಚ್ಛೆಯ ಖರ್ಚುಗಳು | 30% | ₹15,000 |
| ಉಳಿತಾಯ/ಹೂಡಿಕೆ/ಸಾಲ ಪಾವತಿ | 20% | ₹10,000 |
| ಒಟ್ಟು | 100% | ₹50,000 |
ಇದು ಕೇವಲ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಬಳಸಿದ ಉದಾಹರಣೆ. ನಿಮ್ಮ ನಿಜವಾದ ಖರ್ಚುಗಳು ಇದೇ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಇರಬೇಕು ಎಂಬ ನಿಯಮ ಇಲ್ಲ.
50% ಹಣವನ್ನು ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಏಕೆ?
ಮೊದಲ ಭಾಗವು ಜೀವನ ಸಾಗಿಸಲು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಬೇಕಾಗುವ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ನೀವು ಇವುಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
- ಮನೆ ಬಾಡಿಗೆ
- ಮನೆ ಸಾಲದ EMI
- ದಿನಸಿ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯ ಆಹಾರ
- ವಿದ್ಯುತ್ ಮತ್ತು ನೀರಿನ ಬಿಲ್
- ಅಗತ್ಯ ಪ್ರಯಾಣ ವೆಚ್ಚ
- ಮೂಲಭೂತ ಮೊಬೈಲ್ ಅಥವಾ ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ವೆಚ್ಚ
- ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯ ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚ
- ಅಗತ್ಯ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ
- ಇತರ ಅನಿವಾರ್ಯ ಮಾಸಿಕ ಖರ್ಚುಗಳು
ಇಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯವಾದುದು “ನನಗೆ ಬೇಕು” ಮತ್ತು “ನನಗೆ ಇಷ್ಟ” ಎಂಬ ಎರಡರ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಹೋಗಲು ಬಸ್ ಪಾಸ್ ಅಥವಾ fuel ಬೇಕಾಗಿದ್ದರೆ ಅದು ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಪ್ರತಿದಿನ ದುಬಾರಿ restaurantನಲ್ಲಿ ಊಟ ಮಾಡುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ lifestyle expense ಆಗಿರಬಹುದು.
ಆದರೆ ಈ ವರ್ಗೀಕರಣ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಒಂದೇ ಆಗುವುದಿಲ್ಲ. ಕುಟುಂಬ, ಉದ್ಯೋಗ, ನಗರ ಮತ್ತು ಜೀವನಶೈಲಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಬಹುದು.
30% ಹಣವನ್ನು ಇಚ್ಛೆಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಬಳಸುವುದು
Budget ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ ಎಂದರೆ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ನಮಗೆ ಇಷ್ಟವಾದ ಯಾವುದಕ್ಕೂ ಹಣ ಖರ್ಚು ಮಾಡಬಾರದು ಎಂದರ್ಥವಲ್ಲ.
50/30/20 Budget Ruleನಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 30% ಹಣವನ್ನು wants, ಅಂದರೆ ಜೀವನವನ್ನು ಆರಾಮದಾಯಕ ಅಥವಾ ಮನರಂಜನೆಯನ್ನಾಗಿಸುವ ಆದರೆ ತಕ್ಷಣದ ಅಗತ್ಯವಲ್ಲದ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಬಳಸಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
- ಸಿನಿಮಾ
- ಹೊರಗೆ ಊಟ
- Shopping
- OTT subscription
- ಪ್ರವಾಸ
- ಮನರಂಜನೆ
- ಹೊಸ gadgets
- hobbies
- ಇತರ lifestyle expenses
ಈ ಭಾಗದ ಉದ್ದೇಶ ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಲ್ಲಿಸುವುದಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ, ಇಷ್ಟದ ಖರ್ಚಿಗೂ ಒಂದು ಮಿತಿ ಇರಲಿ ಎಂಬುದು.
ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ತನ್ನ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಂಬಳವನ್ನು ಕೇವಲ ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಮೀಸಲಿಟ್ಟರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ budget ಪಾಲಿಸುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಇಷ್ಟದ ಜೀವನಶೈಲಿಗೂ ಮೀಸಲಿಡುವುದು ಒಂದು practical approach ಆಗಬಹುದು.
20% ಹಣವನ್ನು ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಗುರಿಗಳಿಗೆ
ಮೂರನೇ ಭಾಗವೇ ಈ budgeting ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯವಾದ ಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು.
ಸುಮಾರು 20% ಹಣವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಬಳಸಬಹುದು. ಇದರಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ:
- Emergency fund
- ಉಳಿತಾಯ
- ನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿ
- ಹೂಡಿಕೆ
- ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಸಾಲ ಪಾವತಿ
- ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಮೀಸಲು
ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಭಾರತೀಯ budgeting guides ಕೂಡ savings bucketನಲ್ಲಿ emergency fund, investments ಮತ್ತು debt repayment ಮುಂತಾದ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು ಎಂದು ವಿವರಿಸುತ್ತವೆ.
ಇಲ್ಲಿ ಒಂದು ಮುಖ್ಯ ವಿಷಯ: ಉಳಿತಾಯ ಎಂದರೆ ಹಣವನ್ನು ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಒಂದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದಲ್ಲ.
ನಿಮ್ಮ ಗುರಿ, ಸಮಯಾವಧಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡ ನಂತರ ಸೂಕ್ತ financial product ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
₹30,000 ಸಂಬಳ ಇದ್ದರೆ 50/30/20 Budget Rule ಹೇಗಿರಬಹುದು?
ಈಗ ಒಂದು ಸರಳ ಉದಾಹರಣೆ ನೋಡೋಣ.
ನಿಮ್ಮ ತಿಂಗಳ take-home income ₹30,000 ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ.
50/30/20 framework ಪ್ರಕಾರ:
50% = ₹15,000
ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ
30% = ₹9,000
ಇಚ್ಛೆಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ
20% = ₹6,000
ಉಳಿತಾಯ ಅಥವಾ ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ
ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ನಿಜ ಜೀವನದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಮುಖ್ಯ.
ನಿಮ್ಮ ಬಾಡಿಗೆ, ಆಹಾರ, ಪ್ರಯಾಣ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ಖರ್ಚು ಸೇರಿ ₹18,000 ಆಗುತ್ತಿದ್ದರೆ, ₹15,000ರ needs limit ಒಳಗೆ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಹೊಂದಿಸುವುದು ಸಾಧ್ಯವಾಗದೇ ಇರಬಹುದು.
ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು “ನಾನು 50/30/20 ಪಾಲಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ” ಎಂದು ತಪ್ಪು ಹಿಡಿಯಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.
ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ನಿಜವಾದ ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ. ನಂತರ unnecessary wants ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ, ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನಾದರೂ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಉಳಿಸುವ ಅಭ್ಯಾಸ ಬೆಳೆಸಬಹುದು.
₹50,000 ಸಂಬಳ ಇದ್ದರೆ?
₹50,000 take-home income ಇದ್ದರೆ:
ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚು – ₹25,000
ಇಚ್ಛೆಯ ಖರ್ಚು – ₹15,000
ಉಳಿತಾಯ/ಭವಿಷ್ಯದ ಗುರಿಗಳು – ₹10,000
ಎಂದು ಒಂದು starting framework ರೂಪಿಸಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ₹25,000 ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚಿನೊಳಗೆ ₹12,000 ಬಾಡಿಗೆ, ₹5,000 ದಿನಸಿ, ₹3,000 ಪ್ರಯಾಣ ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು bills ಹಾಗೂ ಇತರ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಬಳಸಬಹುದು.
ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ₹15,000 wants budgetನಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಖರ್ಚು ಮಾಡಲೇಬೇಕು ಎಂದಿಲ್ಲ.
ಆ ತಿಂಗಳು shopping ಅಥವಾ entertainmentಗೆ ಕಡಿಮೆ ಖರ್ಚಾದರೆ ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು.
ಇದು budgetingನಲ್ಲಿ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಭ್ಯಾಸ: Budget ನಲ್ಲಿ ಒಂದು ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂದರೆ ಆ ಮೊತ್ತವನ್ನೆಲ್ಲ ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕೆಂದಿಲ್ಲ.
₹1,00,000 ಸಂಬಳ ಇದ್ದರೆ?
ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹1 ಲಕ್ಷ take-home income ಇರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಇದೇ framework ಅನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ:
- 50% ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚು = ₹50,000
- 30% ಇಚ್ಛೆಯ ಖರ್ಚು = ₹30,000
- 20% ಉಳಿತಾಯ/ಹೂಡಿಕೆ/ಸಾಲ = ₹20,000
ಎಂದು ಬರುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಮತ್ತೊಂದು ಸಮಸ್ಯೆ ಎದುರಾಗಬಹುದು — Lifestyle Inflation.
ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದ ತಕ್ಷಣ ಮನೆ, ಕಾರು, gadgets, restaurant, travel ಮತ್ತು subscriptions ಮೇಲೆ ಖರ್ಚು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದರೆ ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದರೂ ಉಳಿತಾಯದ ಪ್ರಮಾಣ ಹೆಚ್ಚಾಗದೇ ಇರಬಹುದು.
ಅದರ ಬದಲು ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ತಿರುಗಿಸುವ ಅಭ್ಯಾಸ ಬೆಳೆಸುವುದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಹಾಯಕವಾಗಬಹುದು.
ಈ ನಿಯಮವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಹೇಗೆ ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು?
50/30/20 Budget Rule ಅನ್ನು ಪುಸ್ತಕದಲ್ಲಿರುವ formula ಹಾಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಬಳಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ನಿಜವಾದ ಖರ್ಚನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ಹಂತ 1: ನಿಮ್ಮ ಕೈಗೆ ಬರುವ ಆದಾಯವನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ
Budget ಮಾಡುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಗೆ ನಿಜವಾಗಿ ಬರುವ take-home income ಅನ್ನು ಆಧಾರವಾಗಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸರಳವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, salary slipನಲ್ಲಿ deductions ಆದ ನಂತರ ₹50,000 ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಗೆ ಬರುತ್ತಿದ್ದರೆ, budget ಆರಂಭಿಸಲು ಆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.
ಹಂತ 2: ಕಳೆದ ತಿಂಗಳ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನೋಡಿ
ಒಂದು ತಿಂಗಳು ನೀವು ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದ ಹಣವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
- ಬಾಡಿಗೆ ಎಷ್ಟು?
- ದಿನಸಿಗೆ ಎಷ್ಟು?
- ಪ್ರಯಾಣಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು?
- EMI ಎಷ್ಟು?
- ಹೊರಗೆ ಊಟಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು?
- Shoppingಗೆ ಎಷ್ಟು?
- subscriptionsಗೆ ಎಷ್ಟು?
- ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು?
ಎಂಬುದನ್ನು ಬರೆಯಿರಿ.
ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಹಣ ನಿಜವಾಗಿ ಎಲ್ಲಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ.
ಹಂತ 3: Needs ಮತ್ತು Wants ಬೇರ್ಪಡಿಸಿ
ಇದು 50/30/20 ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯವಾದ ಹಂತ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ₹1,000 internet bill ನಿಮ್ಮ ಕೆಲಸಕ್ಕೂ ಅಗತ್ಯವಾಗಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು needsನಲ್ಲಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ premium entertainment subscription ನಿಮಗೆ ಕಡ್ಡಾಯವಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು wantsನಲ್ಲಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಖರ್ಚಿಗೂ ಇದೇ ಪ್ರಶ್ನೆ ಕೇಳಿ:
“ಇದನ್ನು ಈ ತಿಂಗಳು ಮಾಡದೇ ಇದ್ದರೆ ನನ್ನ ಮೂಲಭೂತ ಜೀವನ ಅಥವಾ ಅಗತ್ಯ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಗಂಭೀರ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ?”
ಉತ್ತರ “ಇಲ್ಲ” ಎಂದರೆ ಅದು want ಆಗಿರುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚು.
50/30/20 Budget Rule ಅನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದೇ?
ಹೌದು. ಇದು rigid formula ಅಲ್ಲ.
ಕೆಲವರಿಗೆ 50% needs ಸಾಕಾಗಬಹುದು. ಇನ್ನೂ ಕೆಲವರಿಗೆ rent, EMI ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳ ಕಾರಣದಿಂದ needs 60% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು.
ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ 50% ಮೀರಿದೆ ಎಂದು budget ವಿಫಲವಾಗಿದೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ.
ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಬೇರೆ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
60/20/20
ಅಗತ್ಯ – 60%
ಇಚ್ಛೆ – 20%
ಉಳಿತಾಯ – 20%
ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಬೇರೆ allocation ರೂಪಿಸಬಹುದು.
ಇಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯವಾದುದು ಮೂರು ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನೇ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಪಾಲಿಸುವುದಲ್ಲ. ಖರ್ಚಿನ ಮೇಲೆ ನಿಯಂತ್ರಣ, ನಿಯಮಿತ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಗುರಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟತೆ ಬೆಳೆಸುವುದು.
ನಗರ ಜೀವನದಲ್ಲಿ 50/30/20 Budget Rule ಯಾವಾಗ ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು?
ಬೆಂಗಳೂರು, ಮುಂಬೈ, ದೆಹಲಿ ಮುಂತಾದ ದೊಡ್ಡ ನಗರಗಳಲ್ಲಿ ಮನೆ ಬಾಡಿಗೆ ಮತ್ತು ದಿನನಿತ್ಯದ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರಬಹುದು. ಅಂತಹ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಆದಾಯದ ಅರ್ಧದೊಳಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಮುಗಿಸುವುದು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಭಾರತೀಯ personal-finance analysis ಕೂಡ high rent, EMIs ಮತ್ತು family responsibilities ಕಾರಣದಿಂದ ಈ framework ಅನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ take-home salary ₹40,000 ಇದ್ದು ಬಾಡಿಗೆಯೇ ₹15,000 ಇದ್ದರೆ, ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚಿನ ಉಳಿದ ಭಾಗಕ್ಕೆ ₹5,000 ಮಾತ್ರ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ ಎಂಬುದಿಲ್ಲ; ಆಹಾರ, ಪ್ರಯಾಣ, bills ಮತ್ತು ಇತರ ಅಗತ್ಯಗಳೂ ಇವೆ.
ಹೀಗಾಗಿ formulaಗಿಂತ ವಾಸ್ತವಿಕ ಖರ್ಚಿನ ಚಿತ್ರ ಮುಖ್ಯ.
EMI ಮತ್ತು ಸಾಲ ಇದ್ದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
ಸಾಲ ಅಥವಾ EMI ಇರುವವರು budget ಮಾಡುವಾಗ ಅದನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬಾರದು.
ಮನೆ, ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ವಾಹನದಂತಹ ಸಾಲದ repayment ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವಾಗಿರಬಹುದು. Credit card debt ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಸಾಲ ಇದ್ದರೆ, ಕೇವಲ lifestyle spending ಮುಂದುವರಿಸುವ ಬದಲು ಸಾಲದ repaymentಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಬೇಕಾಗಬಹುದು.
ಅದರರ್ಥ 30% wants ಹಣವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆಗೆದುಹಾಕಬೇಕು ಎಂದಲ್ಲ. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಸ್ಥಿತಿ ಗಂಭೀರವಾಗಿದ್ದರೆ budget ಅನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಆದ್ಯತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಹೆಚ್ಚು practical.
ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಲು 20% ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ?
ಇದು ಬಹಳ ಜನರ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆ.
ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಈಗ 20% ಉಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತಿಲ್ಲ ಎಂದರೆ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬಿಟ್ಟುಬಿಡುವುದು ಸರಿಯಾದ ಪರಿಹಾರವಲ್ಲ.
₹30,000 ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ₹6,000 ಉಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ₹3,000 ಅಥವಾ ₹1,500ರಿಂದ ಆರಂಭಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು realistic ಆಗಿರಬಹುದು.
ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಉಳಿತಾಯದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.
Budgetingನಲ್ಲಿ perfect percentageಗಿಂತ consistent habit ಮುಖ್ಯ.
ಮೊದಲು ಉಳಿತಾಯ, ನಂತರ ಖರ್ಚು ಎಂಬ ವಿಧಾನ
ಸಂಬಳ ಬಂದ ನಂತರ ಮೊದಲು ಎಲ್ಲಾ ಖರ್ಚು ಮಾಡಿ, ತಿಂಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು save ಮಾಡುತ್ತೇನೆ ಎಂದುಕೊಂಡರೆ ಅನೇಕ ಬಾರಿ ಉಳಿತಾಯವಾಗದೇ ಹೋಗಬಹುದು.
ಅದರ ಬದಲು salary credit ಆದ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ budget ಪ್ರಕಾರ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಮೀಸಲಿಟ್ಟ ಹಣವನ್ನು ಬೇರೆ account ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ savings/investment ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಇದನ್ನು “pay yourself first” ಎಂಬ budgeting habitನೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಬಹುದು.
ಆದರೆ ಯಾವ financial product ಬಳಸಬೇಕು ಎಂಬುದು ನಿಮ್ಮ ಗುರಿ ಮತ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
50/30/20 Budget Rule ಪಾಲಿಸುವಾಗ ಆಗುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು
1. 50% ಮೀರಿದರೆ budget fail ಎಂದುಕೊಳ್ಳುವುದು
ನಿಮ್ಮ rent ಅಥವಾ family expenses ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ 50% ಮೀರಬಹುದು. ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಹೊಂದಿಸಿ.
2. Wants ಮತ್ತು Needs ಅನ್ನು ತಪ್ಪಾಗಿ ಗುರುತಿಸುವುದು
ಹೊಸ phone ಖರೀದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಬೇಕಾದ basic phone service ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಖರ್ಚುಗಳಲ್ಲ.
3. Wants budget ಮುಗಿಯುವವರೆಗೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದು
30% ಒಂದು ceiling ಅಥವಾ target ಆಗಿರಬಹುದು; ಅದನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಲೇಬೇಕಾದ quota ಎಂದುಕೊಳ್ಳಬಾರದು.
4. Savings ಅನ್ನು ತಿಂಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ನೆನಪಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು
ಉಳಿತಾಯವನ್ನು budgetನ ಕೊನೆಯ ಉಳಿಕೆ ಎಂದು ನೋಡಿದರೆ consistency ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು.
5. ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಖರ್ಚನ್ನೂ ಅದೇ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು
ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ savings amount ಕೂಡ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಅವಕಾಶವಿದೆ.
ಕುಟುಂಬದವರಿಗೆ 50/30/20 Budget Rule ಹೇಗೆ ಬಳಸಬಹುದು?
ಕುಟುಂಬದಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಜನ ಆದಾಯ ಗಳಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಮನೆಯ ಒಟ್ಟು take-home income ಅನ್ನು ಆಧಾರವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು budget ಮಾಡಬಹುದು.
ಆದರೆ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಪೋಷಕರ ಆರೈಕೆ, ಮನೆ ಸಾಲ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚ ಮುಂತಾದವುಗಳಿದ್ದರೆ needs ಭಾಗ ಸಹಜವಾಗಿಯೇ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು.
ಅಂತಹ ಕುಟುಂಬಗಳು 50/30/20 ಅನ್ನು ಒಂದು reference point ಆಗಿ ಬಳಸಿಕೊಂಡು ತಮ್ಮದೇ budget ratio ರೂಪಿಸಬಹುದು.
ಇಲ್ಲಿ ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ ನೆನಪಿಡಬೇಕಾದದ್ದು — ಈ rule ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ನಿಜವಾದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಿಂತ ಮುಖ್ಯವಲ್ಲ.
Budget ಮಾಡಲು spreadsheet ಬೇಕೇ?
ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.
ನೀವು notebookನಲ್ಲಿ ಮೂರು columns ಮಾಡಬಹುದು:
Needs | Wants | Savings
ಪ್ರತಿ ಖರ್ಚನ್ನು ಅದರ ಸರಿಯಾದ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ಬರೆಯಿರಿ.
ತಿಂಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ:
- Needsನಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು?
- Wantsನಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು?
- Savingsನಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು?
ಎಂದು ಒಟ್ಟು ಮಾಡಿ ನೋಡಿ.
ಮೊದಲ ತಿಂಗಳಲ್ಲೇ perfect budget ಸಿಗದೇ ಇರಬಹುದು. ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳ ಖರ್ಚನ್ನು ಗಮನಿಸಿದ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ನಿಜವಾದ spending pattern ನಿಮಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ.
50/30/20 Budget Rule ಮತ್ತು Monthly Budget ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧ
ನೀವು ಮೊದಲಿನಿಂದಲೂ monthly budgeting ಬಗ್ಗೆ ಕಲಿಯುತ್ತಿದ್ದರೆ, 50/30/20 Budget Rule ಅನ್ನು ಒಂದು practical framework ಆಗಿ ಬಳಸಬಹುದು.
ಮೊದಲು monthly income ಮತ್ತು expenses ಹೇಗೆ ಬರೆಯಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ನಂತರ ಆ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು Needs, Wants ಮತ್ತು Savings ಎಂಬ ಮೂರು ದೊಡ್ಡ ಗುಂಪುಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಿ.
ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ monthly budget ಇನ್ನಷ್ಟು ಸರಳವಾಗಬಹುದು.
ಮುಂದಿನ ಹಂತದಲ್ಲಿ Emergency Fund ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಹ ಮುಖ್ಯ. Budgetನಲ್ಲಿ savingsಗೆ ಹಣ ಮೀಸಲಿಟ್ಟ ನಂತರ, ಆ ಹಣದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಯಾವ ಗುರಿಗೆ ಬಳಸಬೇಕು ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆ ಬರುತ್ತದೆ.
ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
50/30/20 Budget Rule ಎಂದರೇನು?
ಇದು ಆದಾಯವನ್ನು ಸುಮಾರು 50% ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚು, 30% ಇಚ್ಛೆಯ ಖರ್ಚು ಮತ್ತು 20% ಉಳಿತಾಯ/ಹೂಡಿಕೆ/ಸಾಲದಂತಹ ಭವಿಷ್ಯದ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುವ budgeting framework.
50/30/20 Budget Rule ಕಡ್ಡಾಯವೇ?
ಇಲ್ಲ. ಇದು ಸರ್ಕಾರದ ಕಾನೂನು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಮವಲ್ಲ. ಇದು budgetingಗೆ ಬಳಸಬಹುದಾದ ಒಂದು guideline ಮಾತ್ರ.
₹50,000 ಸಂಬಳ ಇದ್ದರೆ 20% ಉಳಿತಾಯ ಎಷ್ಟು?
₹50,000ರ 20% ₹10,000.
20% ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ?
ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು. ಮುಖ್ಯವಾದುದು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವ ಅಭ್ಯಾಸ ಬೆಳೆಸುವುದು.
Rent 50%ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
50% ಮಿತಿಯನ್ನು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಪಾಲಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಮೊದಲು ನಿರ್ವಹಿಸಿ, ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು wants ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಉಳಿತಾಯ ಮುಂದುವರಿಸಿ.
50/30/20 Budget Rule ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಸೂಕ್ತವೇ?
ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಸೂಕ್ತವಾಗಬೇಕೆಂದಿಲ್ಲ. ಆದಾಯ, ಕುಟುಂಬದ ಜವಾಬ್ದಾರಿ, ಸಾಲ, ಬಾಡಿಗೆ ಮತ್ತು ಜೀವನ ವೆಚ್ಚದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ budget ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ಕೊನೆಯ ಮಾತು
50/30/20 Budget Rule ಅನ್ನು ಕೇವಲ 50%, 30% ಮತ್ತು 20% ಎಂಬ ಮೂರು ಸಂಖ್ಯೆಗಳಾಗಿ ನೋಡಿದರೆ ಇದರ ನಿಜವಾದ ಉದ್ದೇಶ ಅರ್ಥವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಇದರ ಮುಖ್ಯ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕ್ಕೆ ಮೊದಲೇ ಒಂದು ಕೆಲಸವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುವುದು.
ಸಂಬಳ ಬಂದ ನಂತರ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಖರ್ಚು ಮಾಡಿ ಉಳಿದಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಉಳಿಸುವ ಬದಲು, ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚು ಎಷ್ಟು, ಇಚ್ಛೆಯ ಖರ್ಚಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಅವಕಾಶವಿದೆ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಮೀಸಲಿಡಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಮೊದಲೇ ಯೋಚಿಸಲು ಇದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನದಲ್ಲಿ 50/30/20 ನಿಖರವಾಗಿ ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ಆತಂಕಪಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಾಡಿಗೆ, EMI, ಕುಟುಂಬದ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯ ಇದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ budget ratio ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿರಬಹುದು.
ಒಳ್ಳೆಯ budget ಎಂದರೆ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವ budget ಅಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ, ನಿಮ್ಮ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳಿಗೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವ budget.
ಆದ್ದರಿಂದ 50/30/20 ಅನ್ನು ಒಂದು starting point ಆಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ನಿಮ್ಮ ನಿಜವಾದ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಬರೆಯಿರಿ, ಅಗತ್ಯ ಮತ್ತು ಆಸೆಯ ಖರ್ಚುಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ, ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಆದಾಯ ಬದಲಾದಂತೆ ನಿಮ್ಮ budgetನ್ನೂ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತಿರಿ.
ಹಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಗಳಿಸುವುದಷ್ಟೇ ಮುಖ್ಯವಲ್ಲ. ಕೈಗೆ ಬಂದ ಹಣವನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಕೂಡ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವಾಗಿದೆ.
50/30/20 Budget Rule ಕುರಿತು ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ: U.S. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ತನ್ನ ಹಣಕಾಸು ಶಿಕ್ಷಣ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಲ್ಲಿ 50-30-20 budgeting rule ಅನ್ನು ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ ವಿವರಿಸಿದೆ. CFPB – 50/30/20 Budget Rule
ಇನ್ನಷ್ಟು ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ
ಈ ರೀತಿಯ ಉಪಯುಕ್ತ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ MoneyKannada.com ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ.
ಹೊಸ ಲೇಖನಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ಅಪ್ಡೇಟ್ಗಳಿಗಾಗಿ ನಮ್ಮ WhatsApp Channel ಮತ್ತು Telegram Channelಗೆ ಸೇರಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಈ ಲೇಖನದ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಶ್ನೆ ಅಥವಾ ಅಭಿಪ್ರಾಯವಿದ್ದರೆ Comment ಮಾಡಿ. ನಿಮ್ಮ feedback ನಮಗೆ ತುಂಬಾ ಮುಖ್ಯ.
Read More : 30 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ₹10000 ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ? – 10 ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಿಧಾನಗಳು