Savings Account Limit 2026: ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಹಾಕಬಹುದು? ₹10 ಲಕ್ಷದ ಪ್ರಮುಖ ನಿಯಮವೇನು?

 Savings Account Limit  :ನಿಮ್ಮ Savings Accountಗೆ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ₹10 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಹಾಕಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆ ಹಲವರಲ್ಲಿದೆ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಜಮೆ ಮಾಡುವಾಗ “₹10 ಲಕ್ಷ ಮೀರಿದರೆ ತೆರಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆಯೇ?”, “ಖಾತೆ freeze ಆಗುತ್ತದೆಯೇ?”, “ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಣ ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದಿಲ್ಲವೇ?” ಎಂಬ ಅನುಮಾನಗಳು ಎದುರಾಗುತ್ತವೆ.

ಆದರೆ ಈ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಮೂರು ಬೇರೆಬೇರೆ ವಿಷಯಗಳಿವೆ:

• Savings Accountಗೆ ಹಣ deposit ಮಾಡಬಹುದಾದ ಮಿತಿ

• ದೊಡ್ಡ cash depositsಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ reporting ನಿಯಮ

• ಹಣದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆ

ಈ ಮೂರನ್ನೂ ಒಂದೇ ಎಂದು ಭಾವಿಸುವುದೇ ಗೊಂದಲಕ್ಕೆ ಕಾರಣ.

Income Tax Departmentನ Statement of Financial Transactions ಅಥವಾ SFT provisions ಪ್ರಕಾರ, Savings Account ಸೇರಿದಂತೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ accountಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು financial yearನಲ್ಲಿ cash depositsಗಳ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ₹10 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಆದಾಗ reporting provision ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯ Savings Accountಗೆ “ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹10 ಲಕ್ಷ ಮಾತ್ರ ಹಾಕಬಹುದು” ಎಂಬ deposit ceiling ಅಲ್ಲ.

ವಿಷಯ ಸೂಚಿ

1. Savings Accountಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಹಾಕಬಹುದು?

2. ₹10 ಲಕ್ಷದ ನಿಯಮ ಎಂದರೇನು?

3. ಅಂಗಡಿ ಮಾಲೀಕರ cash deposit ಉದಾಹರಣೆ

4. ₹10 ಲಕ್ಷ ಜಮೆ ಮಾಡಿದರೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣಕ್ಕೆ tax ಬರುತ್ತದೆಯೇ?

5. Cash deposit ಮತ್ತು online transfer ಒಂದೇನಾ?

6. ₹50,000 ಮತ್ತು ₹10 ಲಕ್ಷ ಒಂದೇ ನಿಯಮವಲ್ಲ

7. Small Accountಗೆ ಬೇರೆ ಮಿತಿಗಳಿವೆ

8. ₹10 ಲಕ್ಷ ಮೀರಿದರೆ ಖಾತೆ freeze ಆಗುತ್ತದೆಯೇ?

9. ಹಣದ ಮೂಲಕ್ಕೆ ಯಾವ ದಾಖಲೆಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು?

10. Cash transaction ಅನ್ನು ಸಣ್ಣ deposits ಆಗಿ ವಿಭಜಿಸಬಹುದೇ?

11. Savings Account interestಗೆ tax ಇದೆಯೇ?

12. ಮುಖ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಸರಳ ಉತ್ತರ

Savings Accountಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಹಾಕಬಹುದು?

ಸಾಮಾನ್ಯ full-KYC Savings Accountಗೆ ಎಲ್ಲ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೂ ಅನ್ವಯಿಸುವಂತೆ “ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಇಷ್ಟು ಮಾತ್ರ ಹಣ ಜಮೆ ಮಾಡಬಹುದು” ಎಂಬ ಒಂದೇ ಸಾಮಾನ್ಯ deposit limit ಇಲ್ಲ.

ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಗೆ ₹5 ಲಕ್ಷ, ₹10 ಲಕ್ಷ, ₹12 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಬಂದರೂ, ಕೇವಲ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಿದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಅದು ತಪ್ಪು transaction ಆಗುವುದಿಲ್ಲ. ಹಣದ ಮೂಲ ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಅದರ ಹಿನ್ನೆಲೆಯನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ದಾಖಲೆ ಇರಬೇಕು.

ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮದೇ operational rules ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬಹುದು:

• ದಿನದ cash deposit ಮಿತಿ

• cash deposit machine ಮಿತಿ

• branch counterನಲ್ಲಿ cash ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ವಿಧಾನ

• cash handling charges

• PAN ಅಥವಾ KYC requirement

• unusual transaction monitoring

ಹೀಗಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು cashನಲ್ಲಿ ಜಮೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ branch ಅಥವಾ customer careನಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ನಿಯಮ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.

₹10 ಲಕ್ಷದ ನಿಯಮವನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ

₹10 ಲಕ್ಷ ಎಂದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯ Savings Accountಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ annual deposit limit ಅಲ್ಲ.

Savings Account ಸೇರಿದಂತೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ accountಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು financial yearನಲ್ಲಿ cash depositsಗಳ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ₹10 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಆದಾಗ, SFT reporting provision ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು. ಇದರ ಅರ್ಥ transaction ಮಾಹಿತಿ ನಿಯಮಾನುಸಾರ reporting ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ಹೋಗಬಹುದು.

ಈ reportingನ ಅರ್ಥ:

• ಹಣ illegal ಎಂಬುದಲ್ಲ

• ಹಣಕ್ಕೆ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ tax ಬರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದಲ್ಲ

• ಖಾತೆ ತಕ್ಷಣ freeze ಆಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದಲ್ಲ

• account holder ತಪ್ಪು ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದಲ್ಲ

ಮುಖ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆ ಒಂದೇ: ಹಣ ಎಲ್ಲಿಂದ ಬಂದಿದೆ?

ಹಣದ source ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ದಾಖಲೆಗಳಿದ್ದರೆ, ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಅದರ ಹಿನ್ನೆಲೆಯನ್ನು ವಿವರಿಸುವುದು ಸುಲಭ.

ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆ: ಅಂಗಡಿ ಮಾಲೀಕರ ₹12 ಲಕ್ಷ cash deposit

ಮೈಸೂರಿನಲ್ಲಿ ಅಂಗಡಿ ನಡೆಸುತ್ತಿರುವ ಸುರೇಶ್ ಅವರ ಅಂಗಡಿಯಲ್ಲಿ ದಿನನಿತ್ಯ cash sales ಆಗುತ್ತವೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. ಅವರು ವ್ಯವಹಾರದ ಹಣವನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. Financial year ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುವ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಅವರ Savings Accountನಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು cash deposits ₹12 ಲಕ್ಷ ಆಗುತ್ತವೆ.

ಇದರಿಂದ ಸುರೇಶ್ ತೆರಿಗೆ ತಪ್ಪಿಸಿದ್ದಾರೆ ಅಥವಾ ತಪ್ಪು ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ತಕ್ಷಣ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅವರ ಬಳಿ ಈ ದಾಖಲೆಗಳಿದ್ದರೆ, transaction ಹಿನ್ನೆಲೆಯನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಸಹಾಯವಾಗುತ್ತದೆ:

• Sales bills

• Invoices

• ದಿನನಿತ್ಯದ ವ್ಯವಹಾರ ಖಾತೆಗಳು

• ಬ್ಯಾಂಕ್ statements

• GST ಅಥವಾ accounting records, ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ

• ITRಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳು

ದೊಡ್ಡ cash transaction ಇದ್ದಾಗ amountಗಿಂತಲೂ ಅದರ source ಮತ್ತು documentation ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

₹10 ಲಕ್ಷ ಜಮೆ ಮಾಡಿದರೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣಕ್ಕೆ tax ಬರುತ್ತದೆಯೇ?

ಇಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ₹10 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ₹12 ಲಕ್ಷ cash deposit ಆಯಿತು ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು taxable income ಎಂದು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. Tax treatment ಹಣದ ಮೂಲ ಮತ್ತು ಅದರ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಆಧರಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ:

• ವ್ಯವಹಾರದ ಮಾರಾಟದ ಹಣವಾದರೆ business-income rules ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು

• ಹಳೆಯ ಉಳಿತಾಯವಾದರೆ ಅದರ ಹಿನ್ನೆಲೆ ಬೇರೆ

• ಆಸ್ತಿ ಮಾರಾಟದ ಹಣವಾದರೆ capital-gains rules ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು

• ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಸಾಲವಾದರೆ loan records ಪ್ರಮುಖವಾಗುತ್ತವೆ

• ಕುಟುಂಬದಿಂದ ಬಂದ ಹಣವಾದರೆ transfer/gift records ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು

ಹೀಗಾಗಿ “ಖಾತೆಗೆ ಹಣ ಬಂದಿದೆ = taxable income” ಎಂಬ ಸರಳ ಲೆಕ್ಕ ಸರಿಯಲ್ಲ.

Cash deposit ಮತ್ತು online transfer ಒಂದೇನಾ?

ಇಲ್ಲ. ₹10 ಲಕ್ಷದ SFT reporting ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುವಾಗ cash deposit ಎಂಬ ಪದ ಮುಖ್ಯ.

ಕೆಳಗಿನವು cash deposit ಅಲ್ಲ:

• NEFT

• RTGS

• IMPS

• UPI ಮೂಲಕ ಬಂದ ಹಣ

• cheque ಮೂಲಕ credit ಆದ ಹಣ

• ಒಂದು bank accountನಿಂದ ಇನ್ನೊಂದು bank accountಗೆ transfer

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಆಸ್ತಿ ಮಾರಾಟದ ಹಣವನ್ನು buyer RTGS ಮೂಲಕ ಕಳುಹಿಸಿದರೆ ಅದನ್ನು cash deposit ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಆದರೆ online transfer ಆಗಿದ್ದರೂ ಹಣದ purpose ಮತ್ತು sourceಗೆ ಸರಿಯಾದ bank trail ಇರುವುದು ಒಳ್ಳೆಯ financial practice. ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ documentation ಇದ್ದರೆ ಮುಂದೆ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಸ್ಪಷ್ಟೀಕರಣ ನೀಡುವುದು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ.

₹50,000 ಮತ್ತು ₹10 ಲಕ್ಷ ಒಂದೇ ನಿಯಮವಲ್ಲ

₹50,000 ಮತ್ತು ₹10 ಲಕ್ಷ ಎಂಬ ಎರಡು ಸಂಖ್ಯೆಗಳು banking complianceನಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ ಎರಡೂ ಒಂದೇ Savings Account deposit limitಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದವುಗಳಲ್ಲ.

₹50,000 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ occasional transaction ನಡೆಸುವ walk-in customer, ಅಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ಇಲ್ಲದ non-account-based customerಗೆ RBI KYC norms ಅಡಿಯಲ್ಲಿ identity verification requirement ಇರಬಹುದು. ಒಂದೇ transaction ಅಥವಾ ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧಿತ transactionsಗೆ ಈ ನಿಯಮ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು.

ಇನ್ನೊಂದೆಡೆ, Savings Account ಸೇರಿದಂತೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ accountಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು financial yearನ aggregate cash deposits ₹10 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಆದಾಗ SFT reporting provision ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು.

ಹೀಗಾಗಿ:

ಈ ಮೂರು ಮೊತ್ತಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ Savings Accountಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಒಂದೇ deposit limit ಎಂದು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ.

Small Account ಇದ್ದರೆ ನಿಯಮಗಳು ಬೇರೆ

ಸಾಮಾನ್ಯ full-KYC Savings Account ಮತ್ತು RBIಯ simplified-KYC Small Account ಒಂದೇ ಅಲ್ಲ.

RBI ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ Small Accountನಲ್ಲಿ:

• Financial yearನಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು credits ₹1 ಲಕ್ಷ ಮೀರಬಾರದು

• ಯಾವ ಸಮಯದಲ್ಲಿಯೂ account balance ₹50,000 ಮೀರಬಾರದು

• ಒಂದು ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು withdrawals ಮತ್ತು transfers ₹10,000 ಮೀರಬಾರದು

ಹೀಗಾಗಿ “Savings Accountಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1 ಲಕ್ಷ ಮಾತ್ರ ಹಾಕಬಹುದು” ಎಂಬ ಮಾಹಿತಿ ಸಾಮಾನ್ಯ Savings Accountಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಅದು Small Accountನ ವಿಶೇಷ ನಿಯಮವಾಗಿದೆ.

₹10 ಲಕ್ಷ ಮೀರಿದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ freeze ಆಗುತ್ತದೆಯೇ?

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇಲ್ಲ. ₹10 ಲಕ್ಷ cash deposit ಆಯಿತು ಎಂಬ ಒಂದೇ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ accountನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ freeze ಮಾಡುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಮ ಇಲ್ಲ. ಆದರೆ transaction ದೊಡ್ಡದಾಗಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಅಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಂಡುಬಂದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ KYC ಮತ್ತು anti-money-laundering obligations ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಹಿತಿ ಕೇಳಬಹುದು.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೇಳಬಹುದಾದ ವಿಷಯಗಳು:

• ಹಣದ ಮೂಲ ಯಾವುದು?

• ಇದಕ್ಕೆ supporting documents ಇದೆಯೇ?

• KYC details update ಆಗಿವೆಯೇ?

• ಈ transactionನ purpose ಏನು?

• ಸಾಮಾನ್ಯ account activityಗೆ ಈ transaction ಹೊಂದುತ್ತದೆಯೇ?

ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು deposit ಮಾಡುವುದೇ ತಪ್ಪು ಎಂಬ ಅರ್ಥವಲ್ಲ. ಹಣದ source ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರುವುದು ಮತ್ತು ದಾಖಲೆಗಳು ಸರಿಯಾಗಿರುವುದು ಮುಖ್ಯ.

Cash deposit ಮಾಡುವಾಗ ಯಾವ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು?

ಹಣದ sourceಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ದಾಖಲೆಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.

ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಇಡುವುದು ಎಂದರೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದು transactionಗೆ inquiry ಬರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದಲ್ಲ. ಆದರೆ ದೊಡ್ಡ ಹಣದ sourceಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಸ್ಪಷ್ಟ ದಾಖಲೆ ಇದ್ದರೆ ಅನಗತ್ಯ ಗೊಂದಲ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

₹10 ಲಕ್ಷ ಮೀರದಂತೆ cash ಅನ್ನು ವಿಭಜಿಸಿ ಹಾಕಬಹುದೇ?

Reporting ತಪ್ಪಿಸುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ದೊಡ್ಡ transactionನ್ನು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ಹಲವು ಸಣ್ಣ cash deposits ಆಗಿ ವಿಭಜಿಸುವುದು ಸರಿಯಾದ ವಿಧಾನವಲ್ಲ.

Savings Account ಸೇರಿದಂತೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ accountಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು financial yearನಲ್ಲಿ cash depositsಗಳ aggregate ಮೊತ್ತ ₹10 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ SFT reporting provision ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ “ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ₹9 ಲಕ್ಷದೊಳಗೆ ಹಾಕಿದರೆ reporting ಇರುವುದಿಲ್ಲ” ಎಂಬ shortcut ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿಸಬೇಡಿ.

ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಬಂದ ಹಣವಿದ್ದರೆ, ಅದರ source ಮತ್ತು records ಸರಿಯಾಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದೇ ಸುರಕ್ಷಿತ ಮಾರ್ಗ.

Savings Accountನಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಇರಿಸಬಹುದು?

₹10 ಲಕ್ಷದ SFT threshold ಎಂದರೆ Savings Accountನಲ್ಲಿ ₹10 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು balance ಇರಬಾರದು ಎಂಬ ನಿಯಮವಲ್ಲ. ಇದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ cash depositsನ financial-year aggregate reportingಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ₹10 ಲಕ್ಷ, ₹15 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು balance ಇರಬಹುದು. Account balance ಮಾತ್ರದಿಂದ ಅದು ತಪ್ಪು ಅಥವಾ taxable income ಎಂದು ಅರ್ಥವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ operational rules ಹೊಂದಿರಬಹುದು:

• Daily cash deposit limits

• cash deposit machine limits

• branch-wise cash acceptance process

• cash handling charges

• KYC requirements

ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ cash deposit ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಪ್ರಸ್ತುತ process ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.

Savings Account interest ಮೇಲೆ tax ಇದೆಯೇ?

Savings Accountನಲ್ಲಿ ಹಣ ಇರುವುದಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ Savings Accountನಿಂದ ಬರುವ interest incomeಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು ಇರಬಹುದು.

Section 80TTA ಮತ್ತು Section 80TTB ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕೆಲವು taxpayersಗೆ deduction provisions ಇರಬಹುದು. ಆದರೆ ಅದು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ವಯಸ್ಸು, ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ, ತೆರಿಗೆ ಪದ್ಧತಿ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ Income Tax rules ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗುತ್ತದೆ.

ಹೀಗಾಗಿ bank balance ಮತ್ತು interest income ಒಂದೇ ವಿಷಯವಲ್ಲ. ITR ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು Income Tax Departmentನ ಪ್ರಸ್ತುತ guidance ಅಥವಾ ಅರ್ಹ ತೆರಿಗೆ ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯಿರಿ.

ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣ ಖಾತೆಗೆ ಹಾಕುವ ಮುನ್ನ 6 ವಿಷಯ ನೆನಪಿಡಿ

1. ಹಣದ ಮೂಲ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರಲಿ
   Cash ಯಾವ sourceನಿಂದ ಬಂದಿದೆ ಎಂದು ವಿವರಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗಬೇಕು.

2. ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ
   Bills, agreements, statements ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಇಡಿ.

3. Cash ಮತ್ತು digital transfer ಬೇರೆ
   ₹10 ಲಕ್ಷ cash-deposit reporting rule ಅನ್ನು NEFT ಅಥವಾ RTGSಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸಬೇಡಿ.

4. ನಿಮ್ಮ account type ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ
   ಸಾಮಾನ್ಯ Savings Account ಮತ್ತು Small Accountಗೆ ಒಂದೇ ನಿಯಮಗಳಿಲ್ಲ.

5. Tax records ಸರಿಯಾಗಿರಲಿ
   ನಿಮ್ಮ ಘೋಷಿತ ಆದಾಯ ಮತ್ತು bank transactions ಮಧ್ಯೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಉಂಟಾಗದಂತೆ ದಾಖಲೆ ನಿರ್ವಹಿಸಿ.

6. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ current rules ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ
   Cash deposit limits, machine limits ಮತ್ತು charges ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗನುಸಾರ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

₹10 ಲಕ್ಷದ ಬಗ್ಗೆ ಮುಖ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಸರಳ ಉತ್ತರ

ಕೊನೆಯ ಮಾತು

Savings Account Limit ಬಗ್ಗೆ ಇರುವ ದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ ಎಂದರೆ ₹10 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ Savings Account annual deposit limit ಎಂದು ನೋಡುವುದು. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಸಾಮಾನ್ಯ full-KYC Savings Accountಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹10 ಲಕ್ಷ ಮಾತ್ರ ಹಣ ಜಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬ ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಮ ಇಲ್ಲ. ಆದರೆ Savings Account ಸೇರಿದಂತೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ accountಗಳಲ್ಲಿ financial yearನ aggregate cash deposits ₹10 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಆದಾಗ SFT reporting provision ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಮೂಲದಿಂದ ಬಂದ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವಿದ್ದರೆ ಭಯಪಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಹಣದ source, bank trail ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ.

MoneyKannada ಸಲಹೆ: ₹10 ಲಕ್ಷವನ್ನು “ಹಣ ಹಾಕಬಾರದ ಮಿತಿ” ಎಂದು ನೋಡಬೇಡಿ. ಅದನ್ನು ದೊಡ್ಡ cash transactionsಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ reporting threshold ಎಂದು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ transactionಗೆ ದಾಖಲೆಗಳಿದ್ದರೆ ಮುಂದೆ ಸ್ಪಷ್ಟೀಕರಣ ನೀಡುವುದು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ.

ಅಧಿಕೃತ ಮೂಲಗಳು

• • Income Tax Department: https://www.incometax.gov.in/
  • Reserve Bank of India: https://www.rbi.org.in/

ಸೂಚನೆ: ಈ ಲೇಖನವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ಶಿಕ್ಷಣದ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಮಾತ್ರ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್, KYC, SFT reporting ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು ಸಂದರ್ಭ ಹಾಗೂ ಪ್ರಸ್ತುತ ಕಾನೂನುಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ transaction ಅಥವಾ tax matter ಇದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್, Chartered Accountant ಅಥವಾ ಅರ್ಹ ತೆರಿಗೆ ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯಿರಿ

ಇನ್ನಷ್ಟು MoneyKannada ಮಾಹಿತಿ

ಇಂತಹ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್, ಉಳಿತಾಯ, ಹೂಡಿಕೆ, ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ MoneyKannada.com ಅನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಭೇಟಿ ಮಾಡಿ. ಹೊಸ ಹಣಕಾಸು ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ನಮ್ಮ WhatsApp ಮತ್ತು Telegram Channelಗೆ ಸೇರಿ. ಈ ಲೇಖನದ ಕುರಿತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಶ್ನೆ ಅಥವಾ ಅಭಿಪ್ರಾಯವಿದ್ದರೆ ಕಾಮೆಂಟ್ ಮಾಡಿ. ಮಾಹಿತಿ ಉಪಯುಕ್ತವೆನಿಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬ ಮತ್ತು ಸ್ನೇಹಿತರೊಂದಿಗೆ ಶೇರ್ ಮಾಡಿ.

Read More : Bank Account Inactive: 2 ವರ್ಷ ಬಳಸದೆ ಇದ್ದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ? ಹಣ ಸುರಕ್ಷಿತವೇ? RBI ಅಧಿಕೃತ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ 2026